主题：五大住房贷款技巧 打算在金城美邻买房的亲人们可以看下了

贷款买房已经成为普通老百姓的主要购房途径，申请购房贷款有那些技巧呢？为此，记者咨询了银行界的业内人士，整理出了以下5点，希望能给您带来帮助。

1.充分估计费用

申请个人住房贷款、个人住房委托贷款、二手房抵押贷款和个人住房装修贷款，除了支付贷款利息外，借款人还需支付诸如律师费、公证费、保险费、资产评估费、抵押登记费、过户费及其他相关税费。

2.选择最佳的贷款途径

公积金贷款的利率目前比同期的商业贷款的利率低1个百分点左右，因此只要符合使用公积金贷款的条件，应该尽可能申请公积金的贷款。

需要注意的是，公积金贷款要求借款人首先是住房公积金的缴存人，没有公积金存款的个人只能申请商业贷款。而且公积金贷款的最高限额并不稳定，当可贷公积金总额积累比较多时，对个人提供的公积金贷款额就会增加，如果可贷公积金总额减少，情况则相反。如果公积金贷款的最高限额不能完全满足您的按揭贷款需要，不足部分您只能用商业贷款来弥补，这种情况下，组合贷款就是您最佳的选择。

3.选择最合适的房价

您所选择的住房类型不同，房价差异很大，经济适用房、普通住房、高档公寓、豪华别墅每平方米的房价相差很多，即使是同一类型的住房，用于地段、周边环境、发展规划不同，每平方米的房价也有较大的差异

建设银行秦皇岛分行个人理财中心张女士介绍，收入水平决定了你购房的价位，按照一般规律，您所选择的房价最好不超过您年收入的6-7倍，如果超过这一标准，表明您所选择的房价超越了您的实际支付能力，您是在冒险；如果大大低于这一标准，表明您过于保守，您完全有能力改善您的居住条件，进一步提高生活档次。需要特别注意的是，随着时间的推移，您的职业、收入水平不是一成不变的，您需要对未来的收入有一个正确的预期，既考虑您收入增加的概率，也考虑您收入减少的概率，不要把收入作为一个恒定不变的常数。必须充分考虑收入下降的情况，因为一旦收入水平下降，您就很难应付您目前的房价决策所要求的还款额。

4.按照收入安排还款

还款安排主要是决定贷款期限和首付率。绝大多数住房贷款采用分期还款的方式，即每月等额归还贷款本息。根据发达国家住房贷款的经验，月均还款额占月收入水平的15-50%比较合适，超过50%后，借款人的日常生活及消费水平将受到不利的影响。如果您的收入发生变化，例如获得一份收入更高的工作支付能力提高了，为了减少利息支出，您可以增加每月还款额，从而缩短还款期限。

5.注意防范利率变动风险

住房贷款利率施行的是浮动利率，只要人民银行调整利率，借款人偿还的利率就会发生相应的变化，房贷中借款人就会面临较大的利率风险。